Welche Kosten fallen bei einer Kartenzahlung für Sie als Händler an? Anhand von Beispielrechnungen erhalten Sie einen Überblick, wie sich die Gebühren für Kartenzahlung zusammensetzen. Außerdem können Sie direkt eine Anfrage für ein unverbindliches Angebot stellen.
Die Deutsche Bundesbank, nun mal wirklich keine Lobby-Organisation der Kartenzahlungsdienstleister, hat ausgerechnet: Jede Barzahlung kostet den Händler im Schnitt 24 Cent. Die Kosten fallen an für:
Bei uns hingegen liegen die Kosten einer EC-Kartenzahlung von 40 Euro für Sie als Händler beispielsweise zwischen 17 und 19 Cent. Wie sich diese Beträge zusammensetzen, erklären wir nachfolgend:
Grundsätzlich muss man zwischen zwei Kostenarten unterscheiden: fixe und variable Kosten.
98% unserer Kunden mieten das Kartenlesegerät zu einem günstigen monatlichen Preis, anstatt auf einen Schlag 300 – 600 Euro auszugeben. Wie Sie etwas weiter unten in der Auflistung sehen, variiert der monatliche Mietpreis zwischen 6,99 und 12,99 Euro – je nachdem, welches Gerät Sie als Händler benötigen.
Manche Anbieter weisen die Servicepauschale nicht separat aus, sondern bilden einen Komplettpreis mit der Miete des Kartenlesegeräts. Bei uns werden die Kosten, die u.a. für den dauerhaften Betrieb, die Updates sowie die kostenfreie Techniker-Beratung via Telefon anfallen, separat aufgelistet. Pro Monat werden 5,99 Euro berechnet.
Bei uns ist das zentrale Clearing Teil des Rundum Sorglos Pakets. Beim Zentralen Clearing werden alle Zahlungen eines Tages gesammelt an Sie überwiesen, daher fallen viel weniger Bankgebühren an. Dieser Vorgang kostet bei uns gerade einmal 0,99 Euro monatlich.
Zusatzkosten z.B. für die Aktivierung von Funktionen wie „Bezahlen per Smartphone“ oder „Apple Pay“ fallen bei uns nicht an.
Fazit: Die Fixkosten der Kartenzahlung für Händler liegen bei uns pro Monat nur zwischen ca. 13 und 20 Euro.
Jede Kartenzahlung, egal ob mit Kredit- oder EC-Karte, ist eine Transaktion. Hierfür wird eine kleine Gebühr zwischen 7-9 Cent berechnet. Je mehr Transaktionen Sie haben, desto günstiger wird der Transaktionspreis.
Wir arbeiten u.a. mit dem sicheren EC-Cash Verfahren. Dies bedeutet, dass Ihr Kunde seine PIN eingeben muss. Der Vorteil: Das Lesegerät schickt direkt eine Anfrage an die Bank und Sie als Händler haben das Geld dann, wenn das Gerät die Transaktion bestätigt, 100%ig sicher. Für diesen Service und die Sicherheit fällt eine minimale Gebühr von 0,25 % des Betrags an. Bei 50 Euro also gerade mal 12,5 Cent.
Achtung: Manche Anbieter verstecken dieses sogenannte Autorisierungs- und Service-Entgelt im Kleingedruckten oder geben z.B. nur einen Teil davon an.
Kreditkartenfirmen verlangen höhere Gebühren als die Banken für EC-Karten. Je nach Kreditkarte (Visa, MasterCard, Amex und privat oder dienstlich) fallen unterschiedliche Gebühren für die Kartenzahlung für den Händler an. Bei uns fangen die Gebühren bei 1,19 % an und es kommen, im Gegensatz zu vielen anderen Anbietern, nur noch wenige kartenabhängige Kosten dazu. Hier finden Sie unsere Erklärung, wieso das so ist.
Trotz der etwas höheren Gebühren im Vergleich zur EC-Karte ist es wichtig und sinnvoll, mindestens VISA, MasterCard und Amex anzunehmen, da immer mehr Kunden mit Kreditkarte zahlen möchten und ausländische Kunden ansonsten gar nicht bei Ihnen mit Karte zahlen können (siehe unser Artikel zum Kreditkartenlesegerät).
Damit Sie sehen, dass das Anbieten von Kartenzahlung schon längst nicht mehr so teuer ist, wie Sie vielleicht glauben, haben wir zwei Beispiele für unterschiedliche Branchen zusammengestellt.
Kostenbeispiel 1: Kleines Ladengeschäft
80 Kartenzahlungen pro Monat, Gesamtumsatz von 2.000 Euro
| Leistung | Kosten pro Monat |
|---|---|
| Miete EC Gerät | 6,99 Euro |
| Servicepauschale | 5,99€ |
| Zentrales Clearing | 0,99€ |
| EC-Umsatz: (0,25% von) 2.000€ | 5,00€ |
| 80 Transaktionen à 9ct: | 7,20€ |
| Gesamtkosten für EC Gerät | 26,17€ |
Kostenbeispiel 2: Größerer Friseursalon
200 Kartenzahlungen pro Monat, Gesamtumsatz von 6.000 Euro
| Leistung | Kosten pro Monat |
|---|---|
| Miete EC Gerät | 6,99€ |
| Servicepauschale | 5,99€ |
| Zentrales Clearing | 0,99€ |
| EC-Umsatz: (0,25% von) 6.000€ | 15,00€ |
| 100 Transaktionen à 9ct + 100 Transaktionen à 8ct | 17,00€ |
| Gesamtkosten für EC Gerät | 45,97€ |
Der Wettbewerb um Sie als Kunden ist groß. Das sind die Tipps, um ein individuell für Sie passendes Angebot zur Kartenzahlung zu finden:
Es gibt dutzende Geräte auf dem Markt. Wir haben sie getestet und uns für die vier (unserer Meinung nach) besten Geräte entschieden. Mehr brauchen Sie ehrlicherweise gar nicht als Auswahl, weil sich bei einer Gerätekategorie (stationär mit zwei Kabeln, stationär mit WLAN, mobil) weder der Funktionsumfang noch der Preis unterscheidet.
Wir hoffen, wir konnten Ihnen die Kosten der Kartenzahlung für Händler verdeutlichen. Sie sehen: Da kommen keine riesigen Summen auf Sie zu. Dadurch, dass ein Teil der Kartenzahlungskosten variabel ist und sich also an Ihrem Umsatz orientiert, fallen eben auch nur Gebühren an, wenn Sie ein erfolgreiches Geschäft betreiben. Verkaufen Sie nur wenig, haben Sie auch nur sehr geringe Kosten.
Die monatlichen Kosten setzen sich aus Fixkosten (Gerätemiete + Servicegebühr + zentrales Clearing) sowie variablen Kosten zusammen. Das günstigste EC Kartenterminal erhalten Sie bei uns bereits ab 6,99 Euro, das teuerste Gerät kostet lediglich 12,99 Euro. Die Servicegebühr liegt bei monatlich 5,99 Euro, für das zentrale Clearing werden 0,99 Euro berechnet. Die variablen Kosten setzen sich aus 7 – 9 Cent pro Transaktion (abhängig von Ihrem monatlichen Transaktionsvolumen) sowie weiteren 0,25 % des Umsatzes zur Abwicklung des Electronic Cash Verfahrens zusammen.
Standardmäßig sehen unsere Verträge eine Laufzeit von nur 24 Monaten vor. Knebelverträge von fünf Jahren finden Sie bei uns nicht. Wenn Sie noch flexibler sein möchten, können Sie gegen einen Aufpreis von 2 Euro auf die Grundgebühr eine monatliche Kündigungsoption wählen – so sind Sie maximal flexibel.
Der Teufel steckt im Detail! Mit diesen drei Tipps sollte bei der Anbieter-Wahl jedoch nichts schief gehen:
Alles schwarz auf weiß.
Verständlich und ohne Fallstricke.
Basiswissen Kartenzahlung: Kompakte Infos zu den besten Kartenterminals und Anbietern.
Interchange- und Blended-Modell. Diese beiden Begriffe haben große Auswirkungen auf die Kostenübersicht.
Von Gastro über Kiosk bis Arztpraxis: Terminal-Empfehlungen für viele Branchen.
