Schnellere Bezahlung und glückliche Kund:innen

Die Kreditkarte ist weltweit das meistverbreitete bargeldlose Zahlungsmittel. Mit der zunehmenden Nutzung von Payment-Apps wie Apple Pay und Google Pay steigt auch die alltägliche Verwendung in Deutschland. Mit sinkenden Kosten für Händler:innen ist die Akzeptanz von Kreditkarten dabei nicht nur erschwinglicher, sondern auch lukrativer als je zuvor. Erfahren Sie, wie Sie unkompliziert die  Kreditkarte akzeptieren.

Kreditkarte akzeptieren: Das sind die besten Kartenzahlungsgeräte

Die Auswahl an Kartenterminals ist groß und ohne Fachkenntnisse oft unübersichtlich. Doch keine Sorge, mit diesen Geräten können Sie Ihren Kund:innen ganz unkompliziert die Zahlung mit Kreditkarte ermöglichen:

Wie funktioniert Kreditkartenzahlung?

Ihre Kund:innen, die mit Kreditkarte zahlen, haben einen Nutzungsvertrag mit dem Kreditkartenanbieter abgeschlossen. Dafür zahlen sie eine Jahresgebühr und haben ein vereinbartes Verfügungsrahmen (Kreditkartenlimit). Das Geldinstitut streckt den Betrag beim Bezahlvorgang zunächst vor und zieht den Betrag später vom Konto des Kreditkartennutzers ein.

Um Kreditkarten und Debitkarten anzunehmen, müssen Sie als Händler:in die entsprechenden Karten freischalten. Sie stellen einen Antrag und unterzeichnen einen Kreditkartenakzeptanzvertrag mit einem Payment-Dienstleister genauso wie bei der EC-Kartenzahlung. Im Prinzip wird aus dem EC-Kartenlesegerät ein Kassenterminal für Visa und Mastercard.

Für den Antrag ist bei den Bezahlexperten ein kurzer Anruf oder eine Nachricht ausreichend. Sie erhalten eine Buchungsbestätigung und die kostenlose Freischaltung erfolgt innerhalb kurzer Zeit. Kontaktieren Sie uns einfach über unsere Hotline.

Welche Kreditkarten sollten Sie akzeptieren?

Weltweit wetteifern Kreditkarten-Herausgeber um Kund:innen und Händler:innen, die ihre Karten annehmen. Die Kreditrahmen variieren stark und die Unternehmen arbeiten eng mit Geldinstituten zusammen, um die Verbreitung von Akzeptanzstellen und Geldautomaten in verschiedenen Ländern zu fördern. Kreditkartenvergleiche gibt es zuhauf. Wir haben die wichtigsten Infos für Sie kompakt zusammengefasst:

1. Mastercard und Visa – Die beliebtesten Kreditkarten weltweit

Wenn Sie überwiegend deutsche Kundschaft haben, reicht die Kartenakzeptanz der Kreditkartenunternehmen Visa und MasterCard aus. Beide Karten sind europaweit und auf der ganzen Welt am meisten verbreitet. Außerdem ermöglichen Sie Ihren Kund:innen die Nutzung von Mobile Payment mit dem Handy durch Apps wie Apple Pay und Google Pay.

Kreditkarten von Mastercard und Visa vor blauem Hintergrund, Kreditkarte akzeptieren

2. American Express, Diners Club etc. – Für internationale Kundschaft

American Express wird in Deutschland zunehmend beliebter. Wenn Sie touristischen Kundenverkehr haben, lohnt es sich, zusätzlich diese Kreditkarte anzunehmen. Diners Club richtet sich vor allem an Geschäftskundschaft. Im asiatischen Raum sind die Karten des Japan Credit Bureau (JCB) und Union Pay (China) verbreitet.

American Express Karte rangezoomt, Kreditkarte akzeptieren

3. Debitkarten – Wichtige Alternative zu Kreditkarten

In Deutschland werden Karten von Kreditkartenunternehmen wie Visa oder Mastercard häufig als Debitkarten ausgegeben. Für Nutzer:innen ist auf den ersten Blick nicht erkennbar, dass es sich dabei nicht um eine Kreditkarte handelt. Der Unterschied: Bei Debitkartenzahlungen wird das Geld zeitnah nach dem Zahlungsvorgang abgebucht wie bei der Girocard. Bei Kreditkarten erfolgt die Abbuchung hingegen gesammelt einmal im Monat – z.B. zum Monatsende.

Girocards (EC-Karten) werden in Deutschland zudem von Direktbanken immer seltener ausgegeben, was zu einem starken Anstieg von Debitkarten geführt hat. Mit über 121 Millionen Debitkarten im Umlauf ist ihre Akzeptanz für Sie als Händler:in unverzichtbar geworden.

Debitkarte, für Kreditkarte akzeptieren

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Welche Kosten entstehen für Sie bei der Akzeptanz von Kreditkarten?

Wenn Sie Ihren Kund:innen den Kreditkarteneinsatz ermöglichen wollen, entstehen für Sie Kosten. Diese prozentualen Gebühren sind etwas höher als bei der Verwendung der Girocard (EC-Karte). Dennoch gibt es einige Payment-Dienstleister, die mit verdächtig niedrigen Kosten für Kreditkartenakzeptanz werben. Warum diese Anbieter letztendlich teurer sind, erfahren Sie jetzt.

Kreditkarte akzeptieren: Auf Zusatzgebühren achten

Für die Kreditkartenakzeptanz gibt es insbesondere zwei relevante Preismodelle, die sich maßgeblich voneinander unterscheiden:

1. Interchange-Modell:Nutzung eines Basissatzes, auf den je nach Kartenart verschiedene Zusatzgebühren aufgeschlagen werden.
2. Blended-Modell:Verwendung eines Durchschnitts-Gebührensatzes ohne weitere Aufschläge.

Viele Payment-Dienstleister verwenden das Interchange-Modell und locken mit günstigen Angeboten. Dabei werden Zusatzgebühren zunächst nicht aufgeführt. Oftmals betragen diese 0,5 bis 1% zusätzlich zum Basissatz.

Die Bezahlexperten hingegen verwenden beim Bezahlvorgang das Blended-Modell ohne Zusatzgebühren. Sie können fest mit den unten gelisteten Gebühren kalkulieren – ohne Preisschwankungen und Mindestumsätze. Lediglich für sogenannte Commercial Cards (Firmen-Kreditkarten) gibt es einen Aufschlag von 1,3 %. Das geben Visa und Mastercard vor und ist bei allen Dienstleistern gleich.

Transparent & ohne Überraschungen: Die Gebühren der Bezahlexperten

Maestro, VPay, Mastercard- und Visa-Debitkarten 0,89%
Mastercard, Visa1,19%
American Express1,5%
JCB / CUP / Diners1,9%
Zuschlag für Firmenkreditkarten (Commercial Cards)+1,3%

Beispiele für versteckte Zusatzgebühren wenn Sie die Kreditkarte akzeptieren

Beim Intercharge-Modell der anderen Anbieter gibt es unterschiedliche Zusatzgebühren wie:

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Zuschlag Non-EWR Transaktionen: Gilt für Transaktionen mit Karten, die außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) herausgegeben und innerhalb des EWR akzeptiert werden, sowie umgekehrt. Beispiel: Eine Person aus der USA zahlt bei Ihnen in Berlin mit Kreditkarte.

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Card Scheme Development Fund: Für nationale und intra-europäische und auch über-regionale Transaktionen, erheben die Kreditkartenfirmen „einfach so“ diese Zusatzgebühr, die auf das Disagio aufgeschlagen wird.

Kreditkarte akzeptieren

Acquirer Purchase Volume Fee: Wahrscheinlich können nicht mal MasterCard oder Visa im Detail erklären, was diese Gebühr konkret bedeutet. Fakt ist aber: Sie wird auf alle Zahlungen aufgeschlagen.

Kreditkarte akzeptieren

Weitere Zusatzgebühren? Visa erhebt eine “Visa Acquirer Clearing and Settlement Fee” von 0,55 % (Stand 01.07.2020). Sobald Ihre Kundschaft eine Visa-Karte zückt, liegt die Kreditkartengebühr nicht mehr bei 0,9 %, sondern bei 1,45 %.

Kurz zur Verdeutlichung: Bei den Bezahlexperten können Sie verlässlich mit einem transparenten Gebührensatz kalkulieren. Alle Kosten sind klar ersichtlich und Sie zahlen nur Gebühren, wenn Kund:innen bei Ihnen mit Kreditkarte bezahlen. Zudem sind die Gebühren für die Annahme von Debitkarten günstiger als die für Kreditkartenzahlungen, was Ihre Kosten weiter senkt.

Rechenbeispiel für Gebühren anderer Anbieter bei Kreditkartenzahlung

Wir möchten Ihnen mit drei Rechenbeispielen die Auswirkungen verdeutlichen. Wir nehmen einen Basis-Prozentsatz von 1% bei Transaktionen mit einem kontaktlosen Kassenterminal an:

Beispiel 1: In einem Modegeschäft wird mit einer privaten deutschen Mastercard bezahlt.

  • Basis-Prozentsatz: 1,00%
  • Card Scheme Development Fund: 0,085% + 2 Cent
  • Acquirer Purchase Volume Fee: 0,075%

= Gesamt-Prozentsatz: 1,16% + 2 Cent

Beispiel 2: In einer Arztpraxis  wird mit einer deutschen privaten Visa-Karte bezahlt.

  • Basis-Prozentsatz: 1,00%
  • Card Scheme Development Fund: 0,085% + 2 Cent
  • Acquirer Purchase Volume Fee: 0,075%
  • Visa Acquirer Clearing and Settlement Fee: 0,55%

= Gesamt-Prozentsatz: 1,71% + 2 Cent

Beispiel 3: In einem Restaurant zahlt ein Gast mit der Firmenkreditkarte von Visa.

  • Basis-Prozentsatz: 1,00%
  • Card Scheme Development Fund: 0,085% + 2 Cent
  • Acquirer Purchase Volume Fee: 0,075%
  • Zuschlag Firmenkarten: 1,30%
  • Visa Acquirer Clearing and Settlement Fee: 0,55%

= Gesamt-Prozentsatz: 3,01% + 2 Cent

Zum Vergleich: Kreditkarte akzeptieren mit niedrigeren Gebühren bei den Bezahlexperten

  • Beispiel 1: 1,19% Gebührensatz bei uns
  • Beispiel 2: 1,19% Gebührensatz bei uns
  • Beispiel 3: 2,49% Gebührensatz bei uns

In allen diesen Beispielen fallen die Kreditkartengebühren niedriger bei uns aus, was Ihnen erhebliche Einsparungen ermöglicht. Durch unsere fairen Gebührenmodelle unterstützen wir Sie dabei, Ihre Betriebskosten zu senken und Ihre Einnahmen zu maximieren.

EC Kartenlesegerät

Fünf unschlagbare Vorteile wenn Sie Kreditkarte akzeptieren

Icon mit EC-Karten

1. Breitere Zahlungsakzeptanz: Durch die Akzeptanz von Kreditkarten neben der EC-Karte decken Sie die gesamte Bandbreite des bargeldlosen Bezahlens ab, erhöhen die Kundenzufriedenheit und steigern potenziell Ihre Umsätze durch spontane Käufe.

EC-Karte wird in Gerät eingesteckt

2. Zunehmende Verbreitung: Mit dem Trend zum Online-Shopping und der steigenden Verbreitung von Kreditkarten an Geldautomaten in über 200 Ländern, profitieren Sie von Vorteilsaktionen. Programme wie Meilenaktionen, animieren potenzielle Kunden zur Nutzung von Kreditkarten.

Icon mit Glühbirne

3. Zukunftssichere Zahlungstechnologien: Die steigende Beliebtheit in der Kreditkarten- und Debitkartennutzung wird durch den Wegfall der Maestro-Funktion und der damit einhergehenden begrenzten Einsatzfähigkeit der Girocard (EC-Karte) weiter gefördert. Die Akzeptanz von Kreditkartenzahlungen ist damit auch für Kleinunternehmen attraktiv.

Icon mit Kartenlesegerät und Smartphone

4. Moderne Payment-Apps: Die Akzeptanz von Karten, die mit modernen Payment-Apps wie Apple Pay und Google Pay verknüpft sind, ermöglicht einen kontaktlosen Bezahlvorgang mit dem Smartphone. Laut einer repräsentativen Umfrage von Bitkom haben vier von 10 diesen Vorgang bereits genutzt. Das Annehmen von Kartenzahlungen mit dem Handy wird insbesondere bei der jüngeren Zielgruppe ein erwarteter Standard.

Icon mit Schloss

5. Sicherheit und Zuverlässigkeit: Kreditkarten und Debitkartenzahlungen bieten hohe Sicherheit. Zahlungen werden nach Bonitätsprüfung des Kunden schnell gutgeschrieben, was die Zahlungsabwicklung zuverlässig und sicher macht. Sollte die Bonität wider Erwarten nicht vorhanden sein, wird der Zahlvorgang am Kassenterminal abgebrochen.

Fazit: Noch heute Kreditkarte akzeptieren

Als Händler:in sollten Sie unbedingt die Kreditkarte akzeptieren, um Ihr Umsatzpotenzial zu steigern und die Kundenzufriedenheit zu erhöhen. Das eröffnet Ihnen die Möglichkeit, von der zunehmenden Verbreitung von Debit- und Kreditkarten zu profitieren. Mit den Bezahlexperten als Ihrem Anbieter ist das nicht nur kostengünstig, sondern auch unkompliziert.

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    Ihre Daten sind bei uns sicher. BE Bezahlexperten GmbH benötigt die Kontaktinformationen, um Sie bezüglich unserer Produkte und Dienstleistungen zu kontaktieren. Sie können sich jederzeit von diesen Benachrichtigungen abmelden. Informationen über unsere Verpflichtung zum Schutz Ihrer Privatsphäre finden Sie in unseren Datenschutzbestimmungen.

    Häufige Fragen

    Moderne Kassenterminals können neben der Girocard (EC-Karte) auch Kreditkartenzahlungen annehmen. Wenn Sie Kreditkarten und Debitkarten akzeptieren wollen, müssen sie diese freischalten lassen. Das geht automatisch über die Software des Geräts. Dazu unterschreiben Sie einen Kreditkartenakzeptanzvertrag.

    Für Sie als Händler:in besteht kein Risiko des Zahlungsausfalls. Denn der Kreditkarten-Herausgeber streckt den Betrag innerhalb des Kreditrahmens vor und zieht ihn später vom Konto des / der Nutzer:in ein. Sie erhalten den Zahlbetrag in der Regel binnen einer Woche. Zudem sind Kartenleser und Kreditkarten sicher, eine Manipulation oder unbeabsichtigte Abbuchung bei den Akzeptanzstellen ist so gut wie ausgeschlossen.

    Moderne Kartenlesegeräte verfügen über die entsprechende Technik und sind entsprechend vorkonfiguriert. Bei den Bezahlexperten müssen Sie die Funktion nur freischalten lassen. Sie erhalten eine Buchungsbestätigung und können loslegen.

    Wie mit der Girocard bezahlen Sie bei den Bezahlexperten pro Transaktion mit dem Kartenleser eine Gebühr von 7 – 9 Cent.  Dazu kommt eine umsatzabhängige Gebühr – Disagio genannt. Diese fällt bei Kreditkarten und Debitkartenzahlungen etwas höher aus als bei EC Kartenzahlungen aus. Bei Debitkarten liegt sie bei uns bei 0,89 % und bei Kreditkarten fängt sie bei 1,19 % an. Die Gerätemiete ändert sich nicht, es gibt auch keine Jahresgebühr für die Kreditkartenakzeptanz.

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